Что такое счет iban номер банка. Реквизиты банка для осуществления переводов

Те люди, которым впервые приходится получать денежный перевод из стран Европейской Экономической зоны, причем с зачислением на счет, часто сталкиваются с просьбой отправителя узнать в своем банке и сообщить им для оформления перевода IBAN code . Человек идет в свой банк, где у него открыт текущий счет, и пытается получить IBAN code. Но ему отказывают в выдаче этого загадочного IBAN , а взамен предлагают передать отправителю SWIFT, говоря при этом, что этого будет достаточно, чтобы перевод дошел. Так что же такое IBAN code (IBAN код) , который банки ЕЭЗ требуют при оформлении денежного перевода, а наши банки его не выдают?

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN (International Bank Account Number), это международный стандарт номера банковского счета, разработанный Международной Организацией по Стандартизации и Европейским комитетом банковских стандартов. Итак, IBAN - это международный номер счета получателя денег, и его называют еще - Код IBAN (IBAN code).

Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счет получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своем банке.

С этого же периода (01.01.2007 года) банки уполномочены отказываться от проведения платежей, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, что повлечет за собой как невыполнение платежей, так и удержание комиссии за возврат данных платежей. Правда, данное распоряжение распространяется только на платежи во всех иностранных валютах в пользу клиентов банков стран ES/EEZ. Так, отправив денежный перевод без IBAN кода, допустим в Германию, человек может получить его назад из-за отказа банка его принять и, кроме того, возвращаемая сумма уменьшится на комиссию за его возврат.

Структура IBAN code

• 1-2 символ – буквенный код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
• 3-4 символ - контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
• 5-8 символ - первые 4 символа BIC кода банка
• 9-34 символ – внутригосударственный/внутрибанковский номер счета клиента банка.

Перечень стран, использующих IBAN

Приведу примерный перечень стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, который я позаимствовала на сайтах отдельных банков России и Казахстана:

Когда нужен код IBAN?

Код данного типа используется при осуществлении денежных транзакций международного уровня, однако, Iban Сбербанка не является необходимым для осуществления платежа из стран ЕС в Россию. Разобраться в данном вопросе все же было бы полезным, так как актуальность переводов за границу и в Российскую Федерацию в последнее время значительно увеличилась, и вероятность необходимости воспользоваться кодом всегда есть.

Что такое код Iban

Для реализации транзакции денежных средств на счет получателя в европейском банке необходимо указать реквизиты, среди которых имеется Iban. Отмечать код кредитно-финансового учреждения не нужно, то есть iban Сбербанка России не потребуется при проведении подобной операции. Дело в том, что у данного банка нет подобного кода. Он требуется только европейским учреждениям. Для осуществления перевода из страны ЕС в Россию, потребуется только Свифт.

Iban код – идентифицирующий номер счета клиента, с помощью которого будет выполняться оплата. Подобная мера была введена в государствах ЕС, но со временем банковские структуры других государств также перешли на данную модель работы. Россия от своих стандартов не отказалась, поэтому Iban Сбербанка просто не существует.

Данный код создается из значений, которые поясняются следующим образом:

• Первые два - буквенные разряды страны , где расположено отделение банковского учреждения получателя.
• Следом идут 2 цифры, которые несут информацию относительно кода. Присваиваются исключительно расчетным образом.
• Оставшиеся данные – номер счета, куда должен поступить перевод.

Знание данного кода необходимо для осуществления транзакции клиенту, банк которого работает по европейским стандартам. В соответствии с имеющимися правилами учреждение может отказаться от выполнения денежного перевода, если Iban код был внесен в неверном формате.

Для реализации подобной операции из стран ЕС в Россию, процедура во многом похожа, за одним исключением – потребуется лишь Свифт. Номер Iban Сбербанка указывать не нужно, здесь действуют другие стандарты безопасности финансовых операций.

Стоит учитывать этот нюанс при переводах на счета клиентов в России. В остальном же, процедура выглядит идентично. Также имеется возможность отмены транзакции, однако в таком случае отправитель получит сумму с комиссионным вычетом. Вернуть все деньги подобным образом нельзя.

Это один из нюансов системы Свифт, с которой плотно сотрудничает большинство крупных банков России. Комиссионный сбор может разниться. Как правило, эта информация сообщается клиенту перед отправкой денег.

Как узнать Iban своей карты Сбербанка

При попытке отправить деньги в Россию жители ЕС задаются подобным вопросом, так как не знают, что кредитно-финансовое учреждение работает по своей системе и не меняло ее. Узнать Iban своей карты нельзя, так как его нет аналогично, как нет у счетов банка (это относится к клиентам российских финструктур). В остальном, процедура транзакции из стран ЕС в Россию не сильно отличается. Если ожидается перевод из-за границы, сообщите отправителю, чтобы не тратил время в поиске кода – он не нужен.

Для реализации подобных платежей требуется лишь Свифт-код и другая информация о реквизитах получателя (стандартная процедура). В целом, потребуется указать следующую информацию:

• Счет получателя;
• Свифт-код, который соответствует банковскому подразделению клиента. Единого кода нет, так как это принесло бы множество неудобств. Ознакомиться с полным списком можно здесь: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/transfers/SWIFT-kody_filialov_Sberbanka_Rossii.pdf
• Оформить платежное поручение на проведение внешней операции;
• Обязательно требуется указать, что перевод будет осуществлен за пределы ЕС, а не внутри системы. Этот факт важен. В противном случае транзакция просто не будет реализована.

Где узнать реквизиты своей карты

Может возникнуть потребность указать дополнительную информацию, особенно при переводах в крупных размерах. Однако это происходит в индивидуальных случаях. Iban Сбербанка указывать не нужно.

Это общие данные относительно подобных операций. Разумеется, что существует ряд нюансов/особенностей при реализации подобных транзакций. Для клиентов, которые стабильно осуществляют подобные переводы, никаких сложностей не возникает.

Заключение

Узнать Iban Сбербанка не является необходимостью. Возможно, со временем, отечественные кредитно-финансовые учреждения перейдут на формат работы европейского типа. На сегодняшний день этого не произошло, следовательно, данного кода нет ни у одного российского банка.

IBAN является номером банковского счёта, используемым для проведения международных денежных переводов. С его помощью появляется реальная возможность незамедлительно идентифицировать реквизиты получателя, при этом существенно ускорив реализацию транзакции.

Осуществляя финансовые переводы международного значения, перед жителями России встаёт дилемма с поиском и определением необходимого реквизита, поскольку в наших банках он отсутствует как таковой. Подобные стандарты являются привычными для стран, входящих в состав Евросоюза, и нескольких не входящих туда государств. На территории же России функционирует иная опознавательная технология, вследствие чего в большинстве банковских учреждений, к сожалению, не имеется IBAN в функционале.

Что такое код IBAN?

Номер преимущественно состоит из 34 цифр, хотя присутствуют ещё и буквы, снабжён индивидуальным шифром.

Две первых цифры обозначают код страны, где находится банк, ответственный за обслуживание персонального счёта;
ещё две цифры из перечня представляют собой код iban, являющийся строго персональным, расчёт посредством которого проводится строго соответственно стандартам ISO 7064;
затем следует Bic-шифр, который определяет сам ответственный банк;
оставшиеся цифры определяют филиал организации, обслуживающей по кредитам, и являются отображением внутреннего номера персонального счёта, уникального для каждого клиента.

Зачем нужен IBAN?

Сложности могут возникнуть в частности, если банк, посредством которого отправитель пожелает провести финансовую операцию, категорически откажется от перевода денежных средств из-за рубежа. В этой ситуации можно попробовать убедить сотрудников в том, что эта система не эксплуатируется российскими банками, в противном случае – попытаться выбрать альтернативный вариант для проведения платёжной операции.

Важный нюанс: номером IBAN можно воспользоваться только в случае с переводом валюты.

Если вам будет необходимо перевести необходимые денежные средства из России на баланс европейского банка, работающего в системе стандартов Евросоюза, то непременно следует указать уникальный IBAN вашего получателя. В противном случае, платёж принят не будет, а финансовые средства будут возвращены отправителю с учётом вычета суммы по комиссии. Дабы избежать характерной неприятной ситуации, следует осведомиться заблаговременно по следующим вопросам:

Перечень стран, функционирующих в рамках евростандарта;
достоверные персональные реквизиты, присвоенные вашему получателю.

Для получения отправленных наличных на свой баланс в Сбербанке России непосредственно из-за рубежа, отправитель непременно обязан предъявить нижеследующие необходимые реквизиты:

SWIFT конкретного банка, который вас непосредственно обслуживает;
номер персонального счёта, определённый для получателя;
ФИО вашего получателя.

Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?

Необходимые реквизиты могут быть получены:

1. Посредством отделения в вашем Сбербанке.
2. Посредством вашего персонального кабинета, находящегося на учёте сервиса .
3. Посредством колл-центра, обратившись к услугам горячей линии.

IBAN, привязанный к Сбербанку России, определить не получится, поскольку подобной услуги в указанной системе не существует. По настойчивому требованию его, вы вполне можете предложить в качестве альтернативы SWIFT, относящийся к вашему банку.

Стоит помнить, что реализацию международного финансового перевода другому лицу вы будете иметь возможность осуществить лишь через ближайшее отделение в вашем Сбербанке. Для проведения подобной операции от вас потребуется предоставить оператору документ, удостоверяющий вашу личность, указать номер персонального банковского баланса вашего получателя, его личные реквизиты, название обслуживающего получателя банка, страну и город, где он проживает. Затем вам потребуется внести требуемые денежные средства в полном объёме, учитывая комиссию.

Получение наличных переводом из-за рубежа также имеет свои аспекты. Для гарантированного получения международного финансового перевода посредством Сбербанка, отправителю необходимо знать определённые данные: SWIFT, название банковского учреждения, переведённое на английский язык, латинскими буквами указанное название города (MOSCOW). Далее точный номер вашего близлежащего отделения, ведь наличные будут выданы вам исключительно в обозначенном офисе, персональные данные.

Дабы скорее и проще произвести требуемые финансовые операции в обоих направлениях, рекомендуется предварительно осведомиться детально обо всех тонкостях необходимых манипуляций и нюансов в ближайшем отделении вашего Сбербанка.

Возможно, бывали в жизни ситуации, когда нужно было перевести денежные средства за рубеж. А чтобы это сделать банковский работник запрашивал у отправителя IBAN. Что такое код IBAN, и почему он недоступен во всех банках?

Что это?

Код IBAN является числовым шифром текущего счета конкретного клиента банка. Его оформляют соответственно международному стандарту присвоения счету номера в странах Евросоюза и других странах. Начиная с 2007 г. данный шифр стал уникальным идентификатором клиентского счета, благодаря которому совершаются денежные операции.

На сегодняшний день данный код используют около 62 государств. Информацию о шифре должен сообщить непосредственно получатель денежных средств, узнав ее в своем банке. Если код не указан или указан вне формата IBAN, банк вправе не переводить деньги. Причем данное правило распространяется только на переводы в иностранной валюте и тому лицу, которое проживает с ЕС. Следовательно, если отправить деньги, к примеру, в Берлин и не указать IBAN, деньги вернутся обратно отправителю, но за вычетом определенной комиссии.

Структура

Регламентированная структура IBAN (что такое IBAN - было рассмотрено ранее) не должна превышать 34-х символов. Буквы, которые используются в шифре, должны быть только заглавные и из латинского алфавита. Состав кода включает в себя следующие значения, изображенные на таблице внизу.

• 1 и 2 символы обозначают буквенный шифр государства, где расположен банк получателя;
• 3 и 4 символы обозначают контрольное число IBAN, которое рассчитывается по образцу ISO7064;
• с 5 по 8 символы относятся к первым цифрам БИК-кода финансовой организации;
• с 9 по 34 символ - это внутрибанковский номер клиентского счета в банке.

Данный шифр изначально использовали страны ЕС, а начиная с 2010 года IBAN стали использовать в Казахстане, а в настоящее время и в Грузии. К сожалению, в России такой стандарт счета не используется, поэтому при обращении в банк можно получить отказ.

Назначение

Код IBAN может применяться только при осуществлении денежных переводов между странами ЕС и в некоторые другие государства, применяющие подобный стандарт. Из России переводить по данному коду можно в те же страны ЕС (для внутреннего идентифицирования получателя), а вот в Россию нельзя. Российские банки используют исключительно Свифт-коды.

Как узнать номер IBAN? Просто, если у гражданина есть открытый счет в зарубежном филиале банка. Достаточно просто зайти в свой личный кабинет или позвонить на телефон горячей линии.

Международные операции

Как использовать код IBAN (что такое IBAN - рассмотрено выше), совершая международные операции? К примеру, зарубежный партнер хочет отправить денежный перевод на адресный счет оппонента. При этом есть и обычный номер счета, и счет IBAN. Если проводятся международные платежи, то лучше всего использовать второй счет, указывая его номер в графе номера счета получателя. Это делается для ускорения прохождения самого платежа, потому что обработка документов при указании шифра IBAN происходит быстрее. Кстати, если платежное поручение заполняется электронным способом, то номер кода лучше вписывать без пробелов и лишних знаков.

Как узнать основную информацию для осуществления международных переводов? Необходимые сведения о реквизитах, указываемых в платежных поручениях, в ряде случаев можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.

Если у клиента есть открытый счет в банке другого государства, имеющего возможность устанавливать код IBAN, то информацию о нем можно узнать либо через онлайн кабинет, либо через горячую линию.

Также в банковской системе есть такое определение, как посреднические услуги финансовой организации. Такими услугами могут воспользоваться банки, которые не могут напрямую работать с IBAN-кодом. Например, "Альфа-Банк" подписал соглашение с несколькими банками Германии о возможности своих клиентов переводить деньги в указанное государство.

Использование в России

Осуществление переводов гражданам России происходит без указания IBAN (что такое представляет собой этот код, как правильно его читать, мы уже знаем). В таких случаях нужно использовать Свифт-код. IBAN используется только при внешних переводах (из России в страны ЕС).

Рассмотрим, как отправить перевод в РФ. Во-первых, в самом платежном поручении нужно обязательно указать, что платеж идет не в пределах стран ЕС, а за их пределами (в данном случае в РФ). Во-вторых, платежное поручение должно быть оформлено для внешних банковских операций. В-третьих, платежка должна содержать следующую информацию:

• Свифт-код, который принадлежит банку-получателю;
• расчетный счет клиента банка, который получает перевод.

И если код IBAN можно узнать только из конверта (при получении самого шифра) или непосредственно в отделении банка, то Свифт-код можно получить гораздо проще:

• обратиться в отделение финансовой организации для уточнения реквизитов;
• обратиться по телефону горячей линии;
• найти все реквизиты на официальном сайте банка (Свифт не является закрытой информацией).

Код Свифт является идентификатором самого банка, в то время как IBAN - это счет клиента.

Многие пользуются банковскими картами и иногда путают счет карты и ее номер. Каждая карта привязана к персональному счету клиента. Отсюда можно сделать вывод, что IBAN карты - это счет, к которому привязана карта клиента. Поэтому, если есть желание получить деньги на карту, то нужно сообщить номер кода IBAN, к которому привязана карта.

Работа со Сбербанком

Для того чтобы отправить из страны, использующей IBAN, денежный перевод в Россию через Сбербанк, нужно будет указать следующие реквизиты:

• наименование финансового учреждения;
• номер банковского отделения, где открыт счет клиента, получающего перевод;
• идентифицирующие данные финансового учреждения (корреспондентский счет, БИК);
• идентифицирующая информация о клиенте банка, который получает перевод (ИНН, КПП, паспортные данные);
• расчетный счет клиента;
• Свифт-код банка (IBAN Сбербанка пока что не существует).

Используя перечисленные данные, нужно заполнить платежный документ.

Изучив информацию о роли IBAN-кода, становится ясно, что данный шифр делает денежные переводы гораздо проще: и по времени, и по обработке документации. Операция по отправке денег с данным кодом пока доступна только странам ЕС и некоторым другим государствам. В связи с этим переводы в Россию возможны пока только через организации-посредники, а также при использовании дополнительной информации о банке и отправителе.

Если вы хотите получить денежный перевод на свой персональный банковский счет из стран Европейской Экономической зоны, то вам необходимо знать, что такое IBAN банка. Это обязательный реквизит, без которого отправить перевод будет невозможно. Рассмотрим, что это такое, как выглядит этот загадочный код, а главное – где его взять.

Полная расшифровка аббревиатуры IBAN – это «International Bank Account Number». Дословно название можно перевести как «номер международного банковского счета». Он присваивается каждому клиенту банка или любого другого финансового учреждения согласно международным стандартам ISO 13616. Стандарт данного счета был разработан Международной Организацией по Стандартизации. Также в этом процессе принимал участие Европейский комитет, ответственный за банковские стандарты.

Код начали использовать для того, чтобы упростить и ускорить систему денежных переводов между различными странами. Деньги сразу «заходят» на счет клиентов, и человеку не нужно специально обращаться в банк для того, чтобы получить свой перевод.

Обратите внимание на то, что он используется преимущественно в странах Европейского Союза . На их территории данный реквизит является обязательным. Страны, которые не являются членами Европейского Союза, не обязаны использовать IBAN для международных денежных переводов.

Как выглядит

Международный номер счета, а точнее IBAN, не может состоять больше, чем из 34 символов. Каждый знак в нем имеет свое значение. Он может содержать не только цифры, но и буквы. Буквы используются только из латинского алфавита и в обязательном порядке заглавные.

Расшифровывается следующим образом:

• 1 – 2 символ – это код страны, в которой находится человек, что должен получить денежный перевод (например, DE – Германия);
• 3 – 4 символ – уникальное число IBAN, которое рассчитывается по специальному стандарту ISO 7064;
• 5 – 8 символ – это BIC код банка, а точнее первые его 4 цифры;
• 9 – 34 символ – это номер счета клиента банка.

Итак, IBAN для жителей Германии будет состоять всего из 22 символов, и выглядеть приблизительно так: DE89670400665732018090.

Как узнать

В нашей стране узнать этот код достаточно проблематично. Все дело в том, что банковская система не требует обязательного использования данного реквизита. Для совершения международных переводов вам, скорее всего, предложат SWIFT код. Именно поэтому, в банковских реквизитах стандартного образца вы не найдете код IBAN. Соответственно назревает вопрос, где взять его и куда первым делом нужно обращаться для его получения.

Обратите внимание на то, что IBAN – это требования Европейского Союза для совершения денежных переводов. Другие страны, в том числе и наша, не обязаны использовать данный код.

Российские банки не используют в своей работе данный код, поэтому, узнать его у вас не получится. Для того чтобы деньги «зашли» на ваш персональный счет, достаточно просто указать стандартные банковские реквизиты:

• персональный номер счета (указывается в договоре на обслуживание);
• SWIFT code банка, в котором открыт счет;
• ваши данные (ФИО).

Большинство жителей нашей страны пользуются услугами Сбербанка России. Если вы собираетесь получить международный денежный перевод на счет, открытый в данном банке, то нужно будет узнать основные реквизиты финансового учреждения и продиктовать их отправителю. Сделать это можно несколькими способами:

• через официальную веб-страницу банка в Интернете;
• через сотрудников любого отделения Сбербанка;
• через интернет банкинг, а точнее через свой личный кабинет;
• через горячую линию учреждения.

Отправитель может также самостоятельно зайти на официальный сайт Сбербанка и узнать все необходимые ему реквизиты.

Если отправителю недостаточно предоставленных вами реквизитов, и он настоятельно требует предоставить именно этот код, то выход из ситуации только один. Вы должны объяснить ему, что IBAN Сбербанка не существует . Законодательство Российской Федерации не требует от банков создания подобных кодов, поэтому их попросту нет.

Альтернативой может послужить международный SWIFT код. С его помощью отправитель без проблем сможет перечислить вам деньги с любой точки мира и для этого не обязательно использовать код международного образца.

Теперь вы знаете, что при совершении международного денежного перевода на территорию нашей страны использовать IBAN невозможно. Российские банки не используют в своей работе данный стандарт стран Европейского Союза.